Что такое «кредитные каникулы»

Что такое «кредитные каникулы»

Каникулы — отдых, перерыв в каком-либо занятии, существуют не только у школьников, студентов и парламентариев. Применительно к банкам, данный термин также используется и имеет название «кредитных каникул».

Что такое «кредитные каникулы»

Под «кредитными каникулами» понимается возможность получения отсрочки в платежах по займу, предоставленному банком. То есть, по согласованию с кредитным учреждением, заемщик может какое-то время вносить за обслуживание кредита меньшие суммы или не платить вовсе.

Клиент получает передышку — «уходит на кредитные каникулы». По окончании каникулярного интервала, он снова должен соблюдать график погашения задолженности. И, что очень важно, компенсировать банку все ранее предоставленные недоплаты.

Проще говоря, цена вашего «кредитного отпуска» — это общая переплата по кредиту с увеличением его срока.

Какие бывают «кредитные каникулы»

  1. На период «каникул» банком фиксируется непогашенная сумма основного долга, и заемщик оплачивает только ежемесячные процентные платежи.
    Так как «тело» кредита не меняется, то в конечном итоге, клиент переплачивает по сумме процентов и, за счет отсрочки в платежах, получает увеличение конечного срока погашения долга.
  2. Клиент не прекращает погашать основную сумму долга, но размеры платежей на этот период устанавливаются ниже утвержденных первоначально.
    В этом случае, у заемщика также увеличится итоговая сумма процентов за весь срок кредита.
  3. Выплаты по кредиту на период каникул прекращаются полностью.
    С точки зрения клиента, подобный вид «каникул» — почти идеальный перерыв в оплате его долга перед банком. Теоретически, он получает только увеличение срока по кредиту. В реальной практике — это платная услуга и за счет устанавливаемой банком комиссии, заемщик все равно переплатит.

Кто может «уйти на каникулы»?

Обычно, «кредитные каникулы» не являются публичной банковской услугой. Это один из видов реструктуризации кредитной задолженности и они могут предоставляться банком, как временная помощь заемщику, испытывающему финансовые трудности. Данный вопрос решается индивидуально, и инициативу по возможности предоставления такой услуги должен проявлять клиент, обращаясь в банк, где он обслуживает свой кредит.

Банк вправе потребовать от него документального подтверждения факта его временных финансовых затруднений. Например, это может быть потеря работы и т.д.

Но бывает и так, что «кредитными каникулами» может воспользоваться любой заемщик, и предоставление подобной услуги позиционируется кредитной организацией как одно из преимуществ его кредитной политики В этом случае, подобная возможность предоставляется всем заемщикам (на платной основе или в рамках программы лояльности).

«Кредитные каникулы», плюсы и минусы

Преимущества:

  • возможность преодолеть временные трудности в обслуживании долга;
  • сохранение положительной кредитной истории:
  • заемщик пытается решить проблему совместно с кредитором, и банк положительно оценит такой поступок.

Недостатки:

  • общая переплата по кредиту за счет суммы дополнительных процентов;
  • увеличение срока кредитования.

Заключение

Если у вас появились проблемы с обслуживанием кредита, то «кредитные каникулы» — это хорошая возможность получить временную передышку, решить свои финансовые проблемы и вернуться к основному графику погашения вашего кредита с новыми силами. Предоставление подобной отсрочки в платежах — это реальная помощь банка заемщику, оказавшемуся в сложном положении.

Но за все надо платить, и «кредитные каникулы» — не исключение.
Конечным результатом «кредитного отпуска» станет фактическое удорожание вашего кредита по итогам его полного погашения. Поэтому, использовать услугу необходимо лишь тогда, когда вы четко рассчитали и оценили свои возможности.

И еще один совет — не злоупотреблять подобным банковским предложением: «кредитные каникулы» могут помочь только один раз, от силы — два. В ином случае — они резко усложнят и без того непростое положение заемщика.
Да и банк, вряд ли будет «отпускать клиента на каникулы» вновь и вновь.


Возврат к списку

Яндекс.Метрика