Виды вкладов для юридических лиц
	
	



























							
	


			
			
				

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу

Единственный способ компенсировать отрицательное инфляционное воздействие на ваши сбережения — заставить их работать и приносить доход. Как говорят специалисты вложить в средства в те или иные финансовые инструменты. Наиболее простым и доступным для обычного клиента является банковский вклад.

Как начисляются проценты на вклад

Доход по вкладу начисленные/выплаченные проценты. Банк использует два способа их начисления методы простых и сложных процентов.

1. Простые проценты

Такой метод начисления предполагает расчет процентного дохода, исходя из неизменной величины суммы («тела») вклада. Проценты не прибавляются к начальной сумме вклада то есть не капитализируются.

2. Сложные проценты (капитализация процентов)

При периодичном (обычно, ежемесячно) причислении процентов к телу вклада (капитализации %), начинают работать сложные проценты. Отличительной особенностью таких депозитов является получение большего дохода по сравнению с простыми процентами, при той же номинальной ставке.

Пример вклада с простыми процентами

Сумма вклада 100 000 рублей. Процентная ставка 10% годовых. Срок один (не високосный) год: 1 января 31 декабря включительно.

Сумма процентов = 10 000*(10/100)=10 000 р.

Пример вклада с капитализацией процентов

Будет рассмотрена ситуация с аналогичными параметрами. Тот же первоначальный размер вклада 100 000 р., та же ставка для каждого периода начисления 10% годовых. Проценты капитализируются ежемесячно.

Первый месяц январь, 31 день

Сумма % = 100 000*(10/100)*31/365=849,32 р.

Второй месяц февраль, 28 дней.

При расчете дохода за второй месяц, проценты первого месяца прибавляются к телу вклада 100 000+849,32= 100 849,32 р.

В итоге, второй период работы вклада дает следующий доход:

100 849,32*(10/100)*28/365=773,64 р.

Аналогично рассчитываются доходы в последующих месяцах.

Таким образом, разместив 100 000 р. на год с ежемесячной капитализацией, вкладчик выигрывает 471,27 р. в общем доходе и получает эффективную ставку в 10,47% годовых. Безусловно, разница в доходе и ставке возрастает при  увеличении суммы и срока вклада.

Капитализация: плюсы и минусы

Преимущества вкладов с капитализацией процентов:

  • получение большего дохода;
  • сбережение начисленных процентов.

 

Недостатки вкладов с капитализацией процентов:

  • Невозможность воспользоваться полученным доходом до истечения срока вклада. Правда, такие же условия могут быть и по вкладам с простым процентом, с выплатой дохода в конце срока. Однако, по некоторым вкладам с начислением по методу с простыми процентами Банки предоставляют возможность ежемесячного перечисления дохода на счет или карту, на выбор вкладчика. При капитализации процентов  такая возможность, как правило, отсутствует.
  • Сложный процент обычно не предлагается по вкладам с короткими сроками хранения (до 3-6 месяцев).

По вкладам с простыми процентами и ежемесячной выплатой, где условиями предусмотрено пополнение вклада, возможно использовать капитализацию процентов в том случае, если сумма процентов составляет не менее допустимого по вкладу размера дополнительного взноса.

В этом случае вкладчик решает самостоятельно, когда проценты будут капитализироваться, а когда он их будет снимать.

Невский Банк предлагает вклады для физических лиц Пенсионный и Отличный со ставкой до 8% годовых, предусматривающие капитализацию процентов, а также выгодные вклады в валюте (в долларах и евро) с опцией сложных процентов.


Возврат к списку

Яндекс.Метрика