Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

build

Роль кредитования для развития бизнеса трудно переоценить. Банковский кредит поможет открыть дело, завоевать свою нишу и удержаться на рынке. Часто, надежда только на него.

Особое значение займы имеют для представителей малого бизнеса. Если у небольшого предпринимателя нет достаточных собственных средств на аренду помещения, покупку оборудования, наем сотрудников и т. д., то кредит — единственный выход.

Виды кредитных продуктов для малого бизнеса

У каждого банка свой подход к выдаче займов субъектам малого бизнеса. Ряд финансовых учреждений кредитует малый бизнес в рамках общих программ для юрлиц или даже для физлиц — индивидуальных предпринимателей (ИП). Но банки, позиционирующие поддержку малого бизнеса как одно из главных своих направлений, продвигают отдельную линейку кредитных продуктов для малого бизнеса.

При выборе кредитно-финансовой организации надо иметь в виду, что необходимыми предварительными условиями для рассмотрения заявки на получение займа будут:

  • наличие счета потенциального заемщика, предприятия малого бизнеса, в банке-кредиторе;
  • регион ведения бизнеса находится в месте присутствия избранного банка.
Перечень кредитов для малого бизнеса отличается большим разнообразием и включает такие позиции:
  • классическая форма кредита, в ряде банков называется «проектным финансированием» — базовый заем под открытие и/или расширение бизнеса, обоснованный бизнес-планом;
  • кредит / кредитная линия на пополнение оборотных средств — оперативное получение средств для текущих потребностей;
  • экспресс-кредитование, часто с минимальным обеспечением или вообще без него, но по повышенной ставке;
  • заем на покупку, ремонт и модернизацию оборудования для малого бизнеса;
  • автокредит для приобретения транспортных средств для нужд малого предприятия, здесь же — лизинговые программы;
  • ипотека коммерческого характера — займы на приобретение офисных, складских и производственных помещений под залог этой недвижимости;
  • потребительский займ для ИП, как для физического лица и иные виды займов для индивидуальных предпринимателей;
  • овердрафт — проведение расходных операций с использованием кредитных средств в пределах определенного лимита, в случае недостатка денег на текущем счете предприятия;
  • займы для участия в аукционах и тендерах;
  • банковские гарантии;
  • рефинансирование кредитов, полученных в других банках;
  • участие в госпрограммах кредитного стимулирования малого и среднего бизнеса — сотрудничество с МСП Банком, Федеральной Корпорацией МСП и различных профильных фондов, позволяющее претендовать на кредитные продукты с низкой процентной ставкой.
young_prof_banner_v2


Особенности кредитования малого бизнеса

Отвечая главным принципам и требованиям получения и сопровождения банковских займов, кредиты для малого бизнеса имеют некоторые отличия.

К ним можно отнести:

  • Повышенную тщательность при изучении банком представленного бизнес-плана и кредитных историй заемщиков. Причем, в последнем случае, анализируется кредитная дисциплина, как малого предприятия — юрлица, так и его собственников, уже в качестве лиц физических. Желательна постоянная регистрация владельцев бизнеса в месте/регионе присутствия банка. Эти требования обусловлены высокими рисками кредитования сегмента малого бизнеса.
  • Трудность в получении займов представителям малого бизнеса с высокой долей иностранного участия (более 50% уставного капитала).
  • Диапазон возраста собственников бизнеса / поручителей — от 23 до 60 лет (на дату полного погашения задолженности).
  • Возможность получения господдержки (см. выше).
  • Наличие открытых кредитов, особенно в других банках, понизит шансы на успешное оформление займа. Также, крайне нежелательны долги по налогам и иным бюджетным платежам.
  • Необходим минимальный срок существования малого предприятия, обычно — от 1 года.

Стандартный пакет документов для подачи заявки на получение кредита:

  • паспорта и ИНН собственников;
  • свидетельство о регистрации ИП (если кредитуется ИП);
  • документы, подтверждающие полномочия руководителей малого предприятия;
  • учредительные документы предприятия-заемщика;
  • налоговые декларации и прочая бухгалтерская отчетность за требуемый период;
  • контракты и договоры с поставщиками и потребителями, а также гарантийные письма;
  • лицензии, если таковые имеются;
  • документы, подтверждающее право собственности (или договоры аренды) на недвижимость, оборудование и транспорт, задействованные в бизнесе;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество, если предоставляется залог;
  • бизнес-план;
  • заявка на кредит и анкета по форме банка.

Копии документов заверяются в соответствии с законодательством и согласно требованиям банка — нотариально, подписью руководителя и печатью предприятия или самим банком. В последнем случае необходимо будет предъявить оригиналы.

Этапы получения кредита для малого бизнеса:

  1. Подготовка бизнес-плана.
  2. Выбор банка.
  3. Выбор кредитного продукта.
  4. Уточнение и оформление требуемого пакета документов.
  5. Подписание кредитного договора и договора залога (для залогового займа).

Невский банк предлагает полноценную линейку кредитных продуктов для малого бизнеса, в том числе кредитную линию, овердрафт и займы для участия в тендерах. Суммы от 1 млн руб., сроки от 2 лет и другие условия делают кредиты для малого бизнеса от Невского банка доступными и привлекательными.

credit
Яндекс.Метрика