Как получить ссуду на развитие малого бизнеса?

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса?

Роль кредитования для развития бизнеса трудно переоценить. Банковский кредит поможет открыть дело, завоевать свою нишу и удержаться на рынке. Часто, надежда только на него.

Особое значение займы имеют для представителей малого бизнеса. Если у небольшого предпринимателя нет достаточных собственных средств на аренду помещения, покупку оборудования, наем сотрудников и т. д., то кредит — единственный выход.

Виды кредитных продуктов для малого бизнеса

У каждого банка свой подход к выдаче займов субъектам малого бизнеса. Ряд финансовых учреждений кредитует малый бизнес в рамках общих программ для юрлиц или даже для физлиц  индивидуальных предпринимателей (ИП). Но банки, позиционирующие поддержку малого бизнеса как одно из главных своих направлений, продвигают отдельную линейку кредитных продуктов для малого бизнеса.

При выборе кредитно-финансовой организации надо иметь в виду, что необходимыми предварительными условиями для рассмотрения заявки на получение займа будут:

  • наличие счета потенциального заемщика, предприятия малого бизнеса, в банке-кредиторе;
  • регион ведения бизнеса находится в месте присутствия избранного банка.
Перечень кредитов для малого бизнеса отличается большим разнообразием и включает такие позиции:
  • классическая форма кредита, в ряде банков называется «проектным финансированием»  базовый заем под открытие и/или расширение бизнеса, обоснованный бизнес-планом;
  • кредит / кредитная линия на пополнение оборотных средств  оперативное получение средств для текущих потребностей;
  • экспресс-кредитование, часто с минимальным обеспечением или вообще без него, но по повышенной ставке;
  • заем на покупку, ремонт и модернизацию оборудования для малого бизнеса;
  • автокредит для приобретения транспортных средств для нужд малого предприятия, здесь же  лизинговые программы;
  • ипотека коммерческого характера  займы на приобретение офисных, складских и производственных помещений под залог этой недвижимости;
  • потребительский займ для ИП, как для физического лица и иные виды займов для индивидуальных предпринимателей;
  • овердрафт  проведение расходных операций с использованием кредитных средств в пределах определенного лимита, в случае недостатка денег на текущем счете предприятия;
  • займы для участия в аукционах и тендерах;
  • банковские гарантии;
  • рефинансирование кредитов, полученных в других банках;
  • участие в госпрограммах кредитного стимулирования малого и среднего бизнеса  сотрудничество с МСП Банком, Федеральной Корпорацией МСП и различных профильных фондов, позволяющее претендовать на кредитные продукты с низкой процентной ставкой.
young_prof_banner_v2


Особенности кредитования малого бизнеса

Отвечая главным принципам и требованиям получения и сопровождения банковских займов, кредиты для малого бизнеса имеют некоторые отличия.

К ним можно отнести:

  • Повышенную тщательность при изучении банком представленного бизнес-плана и кредитных историй заемщиков. Причем, в последнем случае, анализируется кредитная дисциплина, как малого предприятия  юрлица, так и его собственников, уже в качестве лиц физических. Желательна постоянная регистрация владельцев бизнеса в месте/регионе присутствия банка. Эти требования обусловлены высокими рисками кредитования сегмента малого бизнеса.
  • Трудность в получении займов представителям малого бизнеса с высокой долей иностранного участия (более 50% уставного капитала).
  • Диапазон возраста собственников бизнеса / поручителей  от 23 до 60 лет (на дату полного погашения задолженности).
  • Возможность получения господдержки (см. выше).
  • Наличие открытых кредитов, особенно в других банках, понизит шансы на успешное оформление займа. Также, крайне нежелательны долги по налогам и иным бюджетным платежам.
  • Необходим минимальный срок существования малого предприятия, обычно  от 1 года.

Стандартный пакет документов для подачи заявки на получение кредита:

  • паспорта и ИНН собственников;
  • свидетельство о регистрации ИП (если кредитуется ИП);
  • документы, подтверждающие полномочия руководителей малого предприятия;
  • учредительные документы предприятия-заемщика;
  • налоговые декларации и прочая бухгалтерская отчетность за требуемый период;
  • контракты и договоры с поставщиками и потребителями, а также гарантийные письма;
  • лицензии, если таковые имеются;
  • документы, подтверждающее право собственности (или договоры аренды) на недвижимость, оборудование и транспорт, задействованные в бизнесе;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество, если предоставляется залог;
  • бизнес-план;
  • заявка на кредит и анкета по форме банка.

Копии документов заверяются в соответствии с законодательством и согласно требованиям банка  нотариально, подписью руководителя и печатью предприятия или самим банком. В последнем случае необходимо будет предъявить оригиналы.

Этапы получения кредита для малого бизнеса:

  1. Подготовка бизнес-плана.
  2. Выбор банка.
  3. Выбор кредитного продукта.
  4. Уточнение и оформление требуемого пакета документов.
  5. Подписание кредитного договора и договора залога (для залогового займа).

Невский банк предлагает полноценную линейку кредитных продуктов для малого бизнеса, в том числе кредитную линию, овердрафт и займы для участия в тендерах. Суммы от 1 млн руб., сроки от 2 лет и другие условия делают кредиты для малого бизнеса от Невского банка доступными и привлекательными.

credit

Возврат к списку

Яндекс.Метрика