Общество с ограниченной ответственностью
«Невский народный банк»
|
Предварительно утвержден
Советом директоров
ОАО « Невский банк»
Протокол №7 от 29.04.2010г.
Председатель Совета Директоров
_____(подпись)_____Гирдин С.А.
|
Утвержден
Общим собранием акционеров
ОАО «Невский банк»
Протокол № 01-10 от 11.06.2010г.
Председатель собрания
______(подпись)______Гирдин С.А.
|
Годовой отчет
ОАО « Невски й банк»
за 2009 год
Отчет подготовлен в соответствии с требованиями Приказа ФСФР от 10.10.2006г. №06-117/пз-н "Об утверждении Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг"
Санкт-Петербург
2010
ОГЛАВЛЕНИЕ
Стр.
|
1. Положение Банка на региональном рынке
|
3
|
|
2. Приоритетные направления деятельности Банка
|
3
|
|
3. Отчет Совета директоров о результатах развития по приоритетным направлениям деятельности Банка
|
4
|
|
4. Сведения о совершенных Банком в 2009 году сделках, в которых имелась заинтересованность
|
8
|
|
5. Перспективы развития Банка
|
8
|
|
6. Управление рисками
|
9
|
|
7. Совет директоров
|
13
|
|
8. Правление Банка
|
14
|
|
10.Критерии определения и размер вознаграждения членов Наблюдательного совета
|
15
|
|
11.Корпоративное поведение
|
15
|
|
12.Аудиторское заключение. Отчетность ОАО «Невский банк».
|
Приложение к отчету
|
1. Положение Банка на региональном рынке
Открытое акционерное общество «Невский народный банк» (ОАО «Невский банк») по величине активов занимает 586 в России и 29-ое из 37 банков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге.
Стратегической целью ОАО «Невский банк» является укрепление позиций на региональном рынке, активное развитие существующих и открытие новых направлений деятельности, расширение клиентской базы, совершенствование системы обслуживания клиентов.
Взвешенная позиция руководящих органов Банка, избегающих вложений средств в сектора финансового рынка, отличающиеся высокой степенью риска, позволяет поддерживать высокую ликвидность, удовлетворяющую нормативам Банка России, и обеспечивать стабильное, прибыльное функционирование Банка.
По оценке рейтингового агентства РосБизнесКонсалтинг (http://raiting.rbc.ru) по итогам 2009 года прибыльность активов ОАО «Невский банк» составила 4,59%, что позволило ОАО «Невский банк» занять первое место среди банков Санкт-Петербурга и 52-ое среди банков Российской Федерации.
Стабильны позиции Первомайского филиала Банка на финансовом рынке Забайкалья. В Первомайском филиале открыты и активны более 11 тыс. счетов физических лиц, что составляет более 50% численности населения Шилкинского района Забайкальского края, где работает филиал.
Активно развивается Московский филиал Банка, приступивший к работе в сентябре 2009 года.
Банк обслуживает предприятия различных форм собственности, уделяя каждому из них, вне зависимости от величины, максимальное внимание.
Банк постоянно расширяет спектр услуг, предлагает своим клиентам новые банковские продукты и сервисы. Сферой особого внимания Банка всегда было и остается обеспечение безопасности совершаемых операций и сохранения средств на счетах клиентов и самого Банка.
Стабильное и устойчивое положение, которое Банк занимает в банковской отрасли, стремление к максимально качественному обслуживанию своих клиентов обусловлено правильно выбранной стратегией ведения бизнеса, повышающей надёжность, деловую репутацию Банка и способствующих его непрерывному развитию.
2. Приоритетные направления деятельности Банка
2.1 Увеличение и развитие акционерного капитала Банка:
· Увеличение уставного капитала;
· Увеличение собственных средств за счет обеспечения роста чистой прибыли.
2.2. Повышение качества активов Банка с целью получения устойчивых доходов и обеспечения долгосрочной безубыточной деятельности Банка, создание значительного запаса прочности по уровню капитализации и по уровню ликвидности Банка;
2.3. Развитие розничного бизнеса:
· Увеличение доли доходов от розничных услуг в чистых доходах Банка;
2.4. Развитие системы партнерского взаимодействия с клиентами с целью прироста ресурсной базы и обеспечения прибыльности Банка:
2.5. Работа с корпоративными клиентами:
· Реализация и развитие программы по привлечению корпоративных клиентов;
· Совершенствование технологий обслуживания и кредитования клиентов.
2.6. Работа с клиентами – физическими лицами:
· Реализация и развитие программы обслуживания и кредитования физических лиц;
· Совершенствование форм и методов привлечения средств физических лиц в Банк;
2.7. Развитие и внедрение современных информационных технологий в текущую деятельность Банка.
3. Отчет Совета директоров о результатах развития
по приоритетным направлениям деятельности Банка
В отчетном году в Банке произошли следующие существенные события:
· в мае 2009 года была внедрена новая операционная банковская система ЦФТ – Банк;
· в июле 2009 года был зарегистрирован филиал Банка в Москве, который начал проведение банковских операций 14 сентября 2009 года;
· в сентябре 2009 года Банк начал осуществлять денежные переводы физических лиц без открытия банковских счетов с использованием платежной системы «Золотая Корона»;
· в ноябре 2009 года было зарегистрировано преобразование Банка из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество;
· в декабре 2009 года Банк России согласовал привлеченный Банком субординированный займ юридического лица, за счет которого источники собственных средств Банка увеличились на 30 млн. рублей.
3.1. Основные итоги деятельности Банка в 2009 году
2009 год был сложным для российского банковского сектора. Несмотря на это, бизнес Банка продолжал успешно развиваться. Основные усилия были сосредоточены на поддержании высокого уровня достаточности капитала как залога устойчивости Банка при потенциальном возникновении возможных рисков по активным операциям.
|
Показатели
|
На 01.01.2009
( тыс.руб.)
|
На 01.01.2010
( тыс.руб.)
|
Абсолютные отклонения
|
В процентах
|
|
Объем кредитных вложений
|
471944
|
440092
|
-31852
|
6,75
|
|
Средства на счетах клиентов
|
930911
|
1070375
|
+139464
|
14,98
|
|
Валюта баланса
|
1135868
|
1296680
|
+160812
|
14,16
|
|
Капитал банка
|
151266
|
237207
|
+85941
|
56,81
|
3.2. Анализ баланса
По состоянию на 01.01.2010 активы Банка составили 1296680 тыс. руб., что на 160812 тыс. руб. (14,16%) больше объема активов по состоянию на 01.01.2009.
Наибольшую долю в структуре активов заняли средства на корреспондентских счетах и в кассах банка – 61,70%, кредитные вложения – 33,94%.
Решение задач Банка потребовало наращивания собственных ресурсов. Собственный капитал Банка за 2009 год вырос на 56,81% по сравнению с 01.01.2009, составив 237207 тыс. рублей на 01.01.2010.
Обязательства Банка по состоянию на 01.01.2010 составили 1077361 тыс. руб. или 83,1% пассивов. Основная часть пассивов сформирована за счет привлеченных средств клиентов – 99,35 % обязательств, за год их объем увеличился на 139464 тыс. руб. (14,98 %) и составил 1070375 тыс. руб.
3.3. Структура акционерного капитала на 01.01.2010г.
Количество размещенных акций – 63 200 000 штук обыкновенных именных бездокументарных акций.
Общее количество акционеров Банка – 6.
Из них: физических лиц – 2, обладающих долей в уставном капитале в 94,7%, юридических лиц – 4, обладающих долей в уставном капитале – 5,3%.
Акционером, владеющим свыше 5 % уставного капитала Банка на 01.01.2010г., является гражданин РФ Гирдин Сергей Алексеевич - 94,6%.
3.4. Финансовые результаты деятельности
Доходы Банка за 2009 год увеличились по сравнению с 2008 годом на 93 198 тыс. руб. и составили 311 921 тыс. руб. Основными источниками доходов являются процентные доходы по предоставленным кредитам, комиссионные доходы, доходы от операций с иностранной валютой.
Расходы Банка в 2009 году составили 242837 тыс. рублей. Наиболее крупными статьями расходов являются расходы по купле – продаже иностранной валюты, отчисления в резервы на возможные потери, а также административно-управленческие расходы.
Размер полученных Банком операционных доходов позволил формировать резервы на возможные потери в объеме, достаточном для покрытия рисков Банка.
По итогам работы за 2009 на год прибыль до налогообложения составила 72101 тыс. руб., прибыль после уплаты налогов составила 55117 тыс. рублей.
3.5. Источники финансирования
В 2009 года Банком был привлечен субординированный кредит от «Marvel Computer Solutions» Ltd., в сумме 30 млн. руб.
3.6. Система расчетов
ОАО «Невский банк» осуществляет расчеты через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета в других кредитных организациях, корреспондентские счета в небанковских кредитных организациях и через внутрибанковскую расчетную сеть.
В целях снижения операционных рисков, оптимизации расчетных операций и сокращения сроков завершения расчетов клиентов со своими контрагентами, имеющими счета в других регионах, расчетно-денежные документы маршрутизируются и проводятся через корреспондентский счет Банка в подразделении Банка России соответствующего региона. Московский филиал осуществляет соответствующий электронный документооборот с сентября 2009г., после открытия корреспондентского счета в Московском ТУ Банка России.
В 2009 году установлены корреспондентские отношения и открыты соответствующие счета в ЗАО КБ «КЕДР», в Расчетной небанковской кредитной организации «Платежный Центр».
В целях оптимизации расчетов и сокращения издержек Банка по расчетным операциям в 2009 году активно использовалась корреспондентская сеть Банка. В частности в 2009 году было отправлено порядка 1 млн. 800 тыс. платежей клиентов по корреспондентским счетам Банка
В 2009 году выросло число документов, поступающих в Банк на электронных носителях. Так, доля документов, поступивших по системе «Faktura.ru», составила 92%, доля бумажных документов, обработанных с применением автоматизированных систем ввода – 8,0%.
Развитие и дальнейшее совершенствование в 2009 году системы расчетов в Банке для повышения качества и скорости обслуживания клиентов позволило при росте платежного оборота обеспечить своевременное и бесперебойное проведение расчетных операций.
3.7. Корпоративный бизнес
В 2009 году корпоративный бизнес Банка развивался достаточно стабильно. Рост клиентской базы составил 14%, количество клиентов – юридических лиц составило 1151, на обслуживание привлечено 140 новых компаний. Корпоративные клиенты, помимо требований к надежности банка, предъявляют сегодня самые высокие требования к качеству обслуживания и номенклатуре банковских продуктов и услуг.
Значительная доля корпоративного бизнеса Банка сконцентрирована в Санкт-Петербурге. Кроме главного офиса, филиальная сеть Банка состоит из 2 филиалов и 2 дополнительных офисов. Филиалы работают в г. Москве и в поселке городского типа Первомайский Забайкальского края.
По состоянию на 01.01.2010г. в Московском филиале обслуживается 41 счет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Первомайский филиал и его два дополнительных офиса в городах Шилка и Нерчинск обслуживают 171 счет юридических лица и индивидуальных предпринимателей.
Доля корпоративных кредитов в общей сумме кредитов составляет 74,0% (в клиентском портфеле) или 64,0% (в ссудной и приравненной к ней задолженности). За 2009 год портфель корпоративных кредитов вырос на 6,5% и составил на 01.01.2010г. 288,5 млн. руб.
Наравне с предоставлением стандартных услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, привлечение депозитов и др.), в 2009 году Банк продолжил деятельность по финансированию клиентов под уступку прав требования (факторинг) и увеличил портфель сделок данного типа на 15,6%, осуществив сделки на сумму 766 млн. руб.
3.8. Кредитование корпоративных клиентов и физических лиц
Кредитование всегда было и остается важнейшим направлением в деятельности Банка.
Несмотря на сложные рыночные условия, кредитование велось непрерывно. Стабильный рост ресурсной базы позволил Банку вести кредитование в требуемых объемах, при одновременном ужесточении требований к заемщикам, получающим кредиты.
В течение 2009 года на обслуживание с целью кредитования было привлечено 720 новых заемщика, в том числе 17 юридических лиц.
За 2009 год портфель корпоративных кредитов вырос на 6,5% и к концу года составил 285,5 млн. руб.
В 2009 году было продолжено кредитование таких крупных клиентов как ООО "ФАРАОН", ООО ПГ "Ферраком", ЗАО "Представительство АГРИСОВГАЗ", ЗАО "Управление инженерных работ", ЗАО "Эмпауэр ЭДМ" и другие. Удельный вес кредитов, предоставленных новым заемщикам, составляет более 50% корпоративного кредитного портфеля Банка. Финансовое состояние новых заемщиков позволило классифицировать данные ссуды в высокие категории качества с минимальным уровнем риска.
Рост кредитного портфеля сопровождался совершенствованием используемых Банком кредитных технологий, позволяющих повысить прозрачность кредитного процесса и оперативность принятия решений при сохранении качества портфеля, а также повысить чувствительность управления кредитным портфелем к изменениям внешней экономической среды.
Банк успешно решал задачу формирования кредитного портфеля с контролируемым и приемлемым уровнем риска. В этих целях в 2009 году Банком на постоянной основе оценивались кредитные риски и принимались меры по их минимизации, создавался резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности. В целом за 2009 год абсолютная величина резерва уменьшилась на 27% и на 01.01.10г. составила 7172 тыс. руб. против 9822 тыс. руб. на 01.01.09
Финансовый кризис не оказал влияние на рост просроченной задолженности по ссудам Банка. Среди отнесенных на счета просроченных ссуд в 2009 году, числятся только кредиты, предоставленные физическим лицам.
По состоянию на 01.01.2010г. просроченная задолженность составила 454 тыс. руб. или 0,12% от клиентского кредитного портфеля против 0,15% на 01.01.2009г. Сформированный резерв составляет 78% просроченной ссудной задолженности. В течение 2009 года произведено списание признанной безнадежной к взысканию ссудной задолженности на общую сумму 400 тыс. руб.
Наибольший удельный вес в кредитном портфеле в 2009 году занимали две отрасли: торговля (71%) и строительство (20%). В своей кредитной деятельности Банк намерен диверсифицировать отраслевые кредитные риски.
3.9. Деятельность на рынке розничных услуг
Деятельность Банка на рынке услуг населению не является стратегической. За 2009 год количество действующих клиентов - физических лиц сократилось на 24% и составило на 01.01.2010г. 12466 счетов.
В 2009 году Банк вступил в систему денежных переводов «Золотая Корона», что положительно сказалось на обслуживании клиентов.
Развитие розничного бизнеса в 2010 году планируется по следующим направлениям:
- Вклады
- Банковские карты;
- Переводы без открытия счета;
- Интернет-банк – развитие функционала и увеличение количества клиентов.
3.9.1. Вклады
Банк является участником Системы страхования вкладов.
Привлечение средств клиентов во вклады не является приоритетным направлением розничного бизнеса. Однако, на 01.01.2010г. вклады физических лиц составили 124,1 млн. руб., что на 23,8% больше, чем на 01.01.2009 года.
3.9.2. Кредитование
Объем кредитов, предоставленных Банком физическим лицам, по сравнению с началом года снизился на 37%, на 01.01.2010г. он составил 103 561 тыс. руб. При этом Банк, реализуя принцип минимизации рисков, продолжал кредитование клиентов-физических лиц, хотя и более низкими темпами. За 2009 год объем вновь выданных кредитов составил 84 189 тыс. руб.
Основным направлением в области кредитования является работа с клиентами, имеющими положительную историю в Банке.
Продолжилась реализация программ кредитование пайщиков КПКГ, сотрудничающих с Банком.
в которых имелась заинтересованность
Общая сумма сделок в 2009 году, в совершении которых имелась заинтересованность, составила 414 146 тыс. руб. За отчетный год сделки, в совершении которых имелась заинтересованность, не одобренные уполномоченным органом Банка, не проводились.
Перечень сделок, в совершении которых имелась заинтересованность
|
Дата соверше-ния сделки
|
Наименование
|
Предмет сделки
|
Размер сделки, тыс. руб.
|
Одобривший орган
|
|
25.12.2009
|
Кредит Кошелеву В. А.
|
Член совета директоров
|
300
|
Совет Директоров
|
|
2009
|
ООО «Компания «Марвел» - факторинг
|
Учредители: Гирдин С. А.- акционер Банка
Корнев В.А. - Член совета директоров Банка
|
Лимит финансирования не более 25% от СК банка
|
Общее собрание
|
5. Перспективы развития Банка.
Банк, ориентируясь на реалии, диктуемые рынком, выбирает основными целями для своего дальнейшего стабильного развития повышение устойчивости, доходности и эффективности своей финансово-хозяйственной деятельности, её проведение на уровне международных стандартов.
Для реализации данных целей в 2010 году Банком предусмотрено формирование диверсифицированной и устойчивой ресурсной базы, совершенствование традиционных и внедрение современных, пользующихся спросом, услуг на базе использование передовых банковских технологий, развитие банковской инфраструктуры, совершенствование работы по комплексному управлению рисками и подготовке персонала.
Для реализации Банком приведённых целей предусматривается дальнейшее развитие следующих основных направлений:
· во второй половине 2010г. планируется принять решение об увеличении собственного капитала Банка за счет проведения дополнительной эмиссии акций;
· наращивание собственного капитала за счет капитализации прибыли;
· кредитование юридических лиц, работающих в различных сферах экономики;
· увеличение объема розничного кредитного портфеля за счет развития кредитных продуктов (потребительское кредитование) для физических лиц, в том числе на основе карточных технологий;
· запуск программы обслуживания клиентов по банковским картам и вступление Банка в международную платежную систему «MasterCard» в качестве аффилированного члена;
· развитие филиалов в части расширения клиентской базы, увеличения объёма финансовых операций и остатков на счетах;
· увеличение доли кредитов, предоставленных предприятиям и организациям малого бизнеса;
· развитие услуг по платежам через международную систему денежных переводов.
· расширение сферы применения безналичных расчетов с юридическими и физическими лицами на рынке потребительских платежей, осуществляемых посредством сети Интернет;
Для устойчивого и долговременного развития как эффективной и прибыльной коммерческой организации Банк ориентируется на информационную открытость, расширение и укрепление клиентской базы, предоставление финансовых услуг наиболее полно удовлетворяющих потребности клиентов. Банк продолжит наращивание собственного капитала за счет капитализации прибыли и привлечения средств из внешних источников.
Депозитная политика Банка в 2010 году будет направлена на укрепление ресурсной базы за счет диверсификации источников их привлечения – увеличения как привлечённых средств населения, так и срочных депозитов юридических лиц.
Для привлечения средств Банк продолжит проведение активной клиентской политики, повышение качества и комплексности обслуживания юридических и физических лиц, улучшение состава и качественных характеристик технологий, необходимых клиентам Банка.
6. Управление рисками
Среди значимых для Банка видов риска можно выделить следующие типичные банковские риски: кредитный риск, риск ликвидности, рыночный риск (в т. ч. фондовый, валютный и процентный), операционный, правовой риск, риск потери деловой репутации.
Выявление и оценка банковских рисков в настоящее время осуществляется на постоянной основе в порядке, установленном внутренними документами. Действующий порядок обеспечивает управление рисками на уровне, достаточном для существующего объема и характера операций Банка. Банк соизмеряет объем принимаемых на себя рисков с размером собственного капитала, обеспечивая на текущий момент достаточность капитала на уровне не ниже требований Банка России.
6.1. Оценка и управление кредитными рисками
Управление кредитными рисками является составной частью комплексной системы управления рисками Банка в целом и соответствует общей «Стратегии управления рисками». Политика Банка в области оценки, управления и контроля за кредитными рисками, которая осуществлялась в 2009 году, была определена в «Кредитной политике ОАО «Невский банк», в Положении о порядке предоставления кредитов юридическим лицам и в Положении о кредитовании физических лиц.
Целью Кредитной политики Банка является организация в Банке современной и эффективной системы кредитования, управление и контроль за кредитными рисками в процессе обеспечения наиболее эффективного размещения ресурсов Банка.
Кредитная политика определяет:
· систему оценки кредитного риска по ссудам;
· порядок оценки ссуд;
· описание методов, правил и процедур, используемых при оценке финансового положения заемщика;
· процедуры принятия и исполнения решений по формированию резервов;
· оценку кредитного риска по портфелю однородных ссуд и другие.
При оценке кредитного риска Банком выявляются источники кредитного риска, а именно:
- проводится структурный анализ кредитного портфеля по различным направлениям;
- проводится системный анализ качества кредитного портфеля Банка;
- осуществляется анализ перспективных тенденций в расширении активных операций;
- оценивается кредитный риск по контрагенту на этапе анализа кредитных заявок и мониторинга клиентов.
Управление кредитными рисками строится на основе постоянного контроля качества проведения кредитных операций, полноты и правильности формирования резервов на возможные потери, постоянное совершенствование системы контроля кредитных рисков.
6.2. Оценка и управление рисками ликвидности
Банк подвержен риску ликвидности в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов при наступлении срока погашения депозитов, выдаче кредитов, произведением выплат по гарантиям и другим финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами. Благодаря существующей в Банке системе управления, риск ликвидности, который принимал на себя Банк в 2009 году, был управляемым и находился на приемлемом уровне. Нарушения нормативов ликвидности не допускалось. При этом, резервов ликвидности было достаточно не только для текущего функционирования Банка, но и для увеличения объемов кредитных операций.
Банк рассчитывает нормативы ликвидности на ежедневной основе в соответствии с требованиями Банка России. Эти нормативы включают:
- Норматив мгновенной ликвидности (Н2). За 31 декабря 2009 года данный норматив составил 89,3%, при установленном Банком России ≥15%.
- Норматив текущей ликвидности (Н3). За 31 декабря 2009 года данный норматив составил 90,0% %, при установленном Банком России ≥ 50%.
- Норматив долгосрочной ликвидности (Н4). За 31 декабря 2009 года данный норматив составил 19,6% %, при установленном Банком России ≤ 120%.
6.3. Оценка и управление рыночными рисками
При управлении рыночными рисками ОАО «Невский банк» руководствуется нормативными актами Банка России и соответствующими внутренними нормативными документами. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.
6.3.1. Фондовый риск
В 2009г. Банк не проводил операции на фондовом рынке, что исключает подверженность Банка фондовому риску.
По состоянию на 01 января 2010 года у Банка имеются акции ОАО «ВТБ», оцененные по справедливой стоимости, установленной на основании рыночной котировки ММВБ, приобретенные Банком в 2007г. и предназначенные для продажи. Переоценка акций в сторону уменьшения не окажет существенного влияния на финансовую деятельность Банка, поскольку их величина крайне мала: составляет 0,16% процентов величины балансовых активов Банка и 1% от величины собственных средств (капитала).
6.3.2. Валютный риск
Банк подвержен валютному риску, который представляет собой риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым позициям в иностранных валютах.
Банк осуществляет управление валютным риском посредством открытой валютной позиции (далее - ОВП). Основным индикатором уровня валютных рисков, принятых на себя Банком, является объем и структура ОВП. Текущее управление валютным риском осуществляется в Банке на ежедневной основе в соответствии с утвержденными внутренними документами. Банк осуществляет контроль за соблюдением установленных Банком России лимитов открытой валютной позиции. Решением Правления Банка могут устанавливаться более жесткие внутренние лимиты открытых валютных позиций. Нарушений лимитов открытой валютной позиции в 2009г. не было.
6.3.3. Процентный риск
Банк принимает на себя риск, связанный с влиянием колебаний рыночных процентных ставок на финансовое положение и потоки денежных средств. Такие колебания могут повышать уровень процентной маржи, однако в случае неожиданного изменения процентных ставок процентная маржа может также снижаться или приводить к возникновению убытков. В первую очередь, Банк подвержен процентному риску в рамках своей деятельности по предоставлению кредитов по фиксированным процентным ставкам в суммах и на сроки, отличающиеся от сумм и сроков привлечения средств под фиксированные процентные ставки.
Управление данным видом риска производится на основании Процентной Политики и Политики по управлению процентным риском, утвержденных Советом директоров Банка, а также Положения о процентном риске, утвержденном Правлением Банка.
Для целей оценки влияния возможного изменения процентных ставок на величину доходов и чистую стоимость Банк применяет метод ГЭП-анализа, позволяющий осуществить оценку текущего уровня риска, а также определить возможное существенное повышение процентного риска, которое может возникнуть в будущем. В целях управления процентным риском ежемесячно (на 01 число) ведется мониторинг процентного риска методом ГЭП-анализа.
В случае, если при имеющемся прогнозе изменения процентных ставок сложившаяся позиция Банка в отношении риска процентной ставки является неблагоприятной, т. е. может привести к существенному уменьшению чистого процентного дохода, принимается решение об осуществлении мер регулирования уровня процентного риска.
Основными мероприятиями, направленными на регулирование уровня процентного риска являются:
· изменение базовых процентных ставок, в соответствии с процентной политикой Банка, в целях регулирования структуры активов и пассивов;
· установление лимитов на проведение коммерческими подразделениями Банка активных и пассивных операций на основе данных об объёмах проводимых операций в разрезе срочности;
· меры, позволяющие изменить долю инструментов с плавающей доходностью в структуре активов и пассивов.
6.4. Оценка и управление операционными рисками
Источниками операционного риска может являться риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими Банка и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.
Система управления и контроля за операционными рисками в Банке организуется Правлением Банка. Управление совокупностью операционных рисков Банка осуществляется Советом Директоров, Правлением Банка. Управление операционным риском по направлениям бизнеса осуществляется на постоянной основе руководителями соответствующих структурных подразделений.
Мониторинг системы управления операционным риском и совокупности операционных рисков структурных подразделений, оценка эффективности системы осуществляется Службой внутреннего контроля Банка.
Банком проводится работа по минимизации операционного риска. В 2009 г. Банк приобрел новую лицензионную программу операционного дня ЦФТ-Банк. Банк постоянно совершенствует уровень автоматизации банковских бизнес-процессов: покупаются более современные лицензионные программы, приобретается новое оборудование. Можно сделать вывод, что уровень операционных рисков находится под контролем и позволяет принимать необходимые решения по управлению данными рисками.
6.5. Оценка и управление правовыми рисками и рисками потерь деловой репутации
Управление правовым риском и риском потери деловой репутации в Банке осуществляется в соответствии с рекомендациями, изложенными в нормативных документах Банка России и «Положением о системе организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в ОАО «Невский банк».
В целях поддержания правового риска на приемлемом уровне Банком осуществляется:
· Обеспечение правомерности совершаемых банковских операций и других сделок;
· Сбор и анализ информации о фактах проявления правового риска в Банке и в других кредитных организациях;
· Меры по минимизации правового риска в соответствии с характером и масштабами деятельности Банка.
В частности, Банк применяет такие меры по минимизации правового риска как:
· Обязательная правовая экспертиза всех типовых договоров, предлагаемых к использованию подразделениями – разработчиками внутренних документов, а также договоров, составленных клиентами и контрагентами и предлагаемых к подписанию уполномоченным представителем Банка;
· Контроль за наличием необходимых доверенностей у уполномоченных представителей Банка, подписывающих соответствующие юридически значимые документы, и контроль за наличием соответствующим образом оформленных полномочий у представителей клиентов и контрагентов Банка, подписывающих соответствующие юридически значимые документы со второй стороны;
· Мониторинг изменений законодательной и нормативной базы Российской Федерации и анализ необходимости изменения внутренней нормативной базы Банка;
· Мониторинг внутренних документов Банка на предмет их наличия, полноты и соответствия законодательной и нормативной базе Российской Федерации;
· Своевременное информирование руководителей и сотрудников Банка об изменениях законодательства Российской Федерации, об изменениях внутренних документов Банка, а также о событиях (обстоятельствах) правового риска в Банке или других кредитных организаций;
· Обеспечение доступа максимального количества сотрудников Банка к электронным правовым базам документов;
· Изучение судебной практики, практики пруденциальных мер воздействия, применяемых со стороны Банка России к кредитным организациям и практики штрафов и иных мер воздействия на кредитные организации в РФ со стороны иных регуляторов и оперативное внесение изменений в практику работы Банка в случае выявления аналогичных недостатков.
В 2009 году Банк не понес значимых для Банка убытков, связанных с правовым риском.
Банк использует следующие методы минимизации риска потери деловой репутации:
· Оперативное выявление внутренних источников (первопричин) возможного ухудшения деловой репутации Банка и их ликвидация в возможно короткие сроки;
· Внедрение в практику деятельности Банка Кодекса корпоративной этики ОАО «Невский банк»;
· Совершенствование работы с учетом предложений клиентов;
· Совершенствование системы раскрытия информации в целях обеспечения надлежащей полноты и качества раскрытия информации Банком.
В 2009г. у Банка не было конфликта интересов с учредителями (участниками), клиентами, контрагентами и другими заинтересованными лицами. Также отсутствовали известные факты опубликования в средствах массовой информации негативной информации о Банке или его служащих, участниках, членах органов управления, аффилированных лицах. Как следствие, Банк не сталкивался с ситуацией оттока клиентов и вкладчиков.
По итогам внеочередного общего собрания участников Банка от «01» июня 2009 года Совет директоров ОАО «Невский банк» был утвержден в количестве 5 человек в следующем составе:
|
Статус в составе Совета директоров
|
Ф. И. О.
|
Основное место работы, занимаемая должность, краткие биографические данные
|
Владение акциями Банка
на 01.01.2010г.
|
|
Председатель Совета директоров
20.11.2009
|
Гирдин
Сергей
Алексеевич
|
Заместитель директора по развитию ООО «Компания «Марвел»
1965 г.р.
Образование:
1988г. – Ленинградский институт авиационного приборостроения;
2002г. – Санкт-Петербургский университет МВД России
|
Доля в уставном капитале Банка: 94,57 %
|
|
Член Совета директоров
01.06.2009
|
Васильев
Вячеслав
Николаевич
|
Председатель Правления ОАО «Невский банк»
1965 г.р.
Образование:
1988г. – Ленинградский государственный университет;
1994г. – Межотраслевой институт повышения квалификации и переподготовки руководящих кадров при Санкт-Петербургском университете экономики и финансов;
2001г. – Кандидат экономических наук
|
Не владеет
|
|
Член Совета директоров
01.06.2009
|
Корнев
Владимир
Николаевич
|
Председатель СНТ «Полянское предместье»
Технический директор ООО «Компания «Марвел»
1964 г.р.
Образование:
1986г. – Высшее Военно-Морское училище радиоэлектроники им. А.С. Попова
|
Не владеет
|
|
Член Совета директоров
01.06.2009
|
Кошелев
Владимир
Алексеевич
|
Заместитель генерального директора по общим вопросам ООО «Компания «Хоккейный клуб МВД и Марвел»
Охранник ООО «ОП «МАР-С»
1961 г.р.
Образование:
1992г. – Высшее политическое училище МВД РФ имени 60-летия ВЛКСМ
|
Не владеет
|
|
Член Совета директоров
01.06.2009
|
Гирдин
Игорь
Сергеевич
|
Директор ООО «Гис-Пром»;
Директор ООО «Пром-Логистик»;
Директор ООО «Цифроград 24»;
Менеджер ООО «Бернулли ДС»;
1987 г.р.
Образование:
2010г. – Санкт-Петербургский Государственный университет
|
Не владеет
|
|
Статус в составе Правления
|
Ф. И. О.
|
Основное место работы, Занимаемая должность
Краткие биографические данные
|
Владение акциями Банка
на 01.01.2010г.
|
|
Председатель Правления
|
Васильев
Вячеслав
Николаевич
|
Председатель Правления ОАО «Невский банк»
1965 г.р.
Образование:
1988г. – Ленинградский государственный университет;
1994г. – Межотраслевой институт повышения квалификации и переподготовки руководящих кадров при Санкт-Петербургском университете экономики и финансов;
2001г. – Кандидат экономических наук
|
Не владеет
|
|
Член Правления
|
Федорова
Ирина
Ивановна
|
Заместитель Председателя Правления ОАО «Невский банк»
1951 г.р.
Образование:
1973г. – Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского
|
Не владеет
|
|
Член Правления
|
Забузов
Николай
Викторович
|
Заместитель Председателя Правления ОАО «Невский банк»
1969 г.р.
Образование:
1992г. – Ленинградский механический институт им. Д.Ф. Устинова;
1995г. – Аспирантура Балтийского государственного технического университета;
1997г. – Санкт-Петербургский Государственный университет
|
Не владеет
|
|
Член Правления
|
Перелетова
Елена
Владимировна
|
Главный бухгалтер ОАО «Невский банк»
1962 г.р.
Образование:
1985г. – Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского
|
Не владеет
|
членов Совета директоров
По решению Общего собрания акционеров членам Совета директоров Банка в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждение и компенсироваться расходы, связанные с осуществлением ими функций членов Совета директоров. Размер таких вознаграждений и компенсаций устанавливается Общим собранием акционеров.
В 2009 году по итогам 2008 года членам Совета директоров вознаграждения не выплачивались.
10. Корпоративное поведение
Для соблюдения Кодекса корпоративного поведения в ОАО «Невский банк» действует следующее Положение:
|
№
|
Положение Кодекса корпоративного поведения
|
Соблюдается или не соблюдается
|
Примечание
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
|
Общее собрание акционеров
|
|
1
|
Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок.
|
Да
|
Сообщение акционерам о проведении собрания акционеров, осуществляется путем направления уведомления о проведении годового общего собрания акционеров через Почту России или вручением акционеру лично.
|
|
2
|
Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования.
|
Да
|
Предоставляются по требованию лиц, включенных в список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров и обладающих не менее чем 1% голосов.
|
|
3
|
Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров.
|
Да
|
Акционер может ознакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров по адресу, указанному в уведомлении о проведении общего собрания в течение 20 дней до даты проведения собрания акционеров
|
|
4
|
Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав.
|
Да
|
|
|
5
|
Наличие в уставе или внутренних документах Банка требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров Председателя Правления, членов правления, членов Совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества.
|
Нет
|
В положением об общем собрании акционеров указано, что Банк принимает все меры, обеспечивающие присутствие на общем собрании акционеров членов Совета директоров, Председателя Правления, членов ревизионной комиссии и иных органов Банка.
|
|
6
|
Наличие во внутренних документах Банка процедуры регистрации участников общего собрания акционеров.
|
Да
|
|
|
Совет директоров
|
|
7
|
Наличие в уставе Банка полномочия Совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана.
|
Нет
|
|
|
8
|
Наличие утвержденной Советом директоров процедуры управления рисками в Банке.
|
Да
|
|
|
9
|
Наличие в уставе Банка права Совета директоров принять решение о приостановлении полномочий Председателя Правления, назначаемого общим собранием акционеров.
|
Да
|
|
|
10
|
Наличие в уставе Банка права Совета директоров устанавливать требования к квалификации Председателя Правления, членов правления.
|
Нет
|
Требования к Председателю Правления и членам Правления определены в Положении о Правлении, утвержденном общим собранием.
|
|
11
|
Наличие в уставе Банка права Совета директоров устанавливать размер вознаграждения Председателю Правления, членов правления.
|
Да
|
В Уставе дано право Совету директоров устанавливать размер вознаграждений членам Правления и председателю Правления.
|
|
12
|
Наличие в уставе Банка права Совета директоров утверждать условия договоров с Председателем Правления и членами правления.
|
Да
|
В соответствии с Уставом Банка договор от имени Банка подписывается председателем Совета директоров или лицом, уполномоченным Советом директоров.
|
|
13
|
Наличие в составе Совета директоров Банка не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения.
|
Да
|
В настоящее время в состав Совета директоров Банка входят 3 независимых директора.
|
|
14
|
Отсутствие в составе Совета директоров Банка лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг.
|
Да
|
Банк провел оценку соответствия кандидатов в Совет директоров Банка к требованиям действующего законодательства и не обнаружил информацию о подобных правонарушениях, допущенных членами Совета директоров и Правления.
|
|
15
|
Наличие в уставе Банка требования об избрании Совета директоров кумулятивным голосованием.
|
Да
|
Регламентируется п. 15.9. Устава Банка.
|
|
16
|
Наличие во внутренних документах Банка обязанности членов Совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами Банка, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать Совету директоров информацию об этом конфликте
|
Нет
|
П. 2.7. Положения о Совете директоров предусмотрено, не реже одного раза в год проводить оценку состояния корпоративного управления.
|
|
17
|
Наличие во внутренних документах Банка требования о проведении заседаний Совета директоров не реже одного раза в шесть недель.
|
Нет
|
Заседания Совета директоров проводятся в соответствии с утвержденным планом и по требованию уполномоченных на это лиц.
|
|
18
|
Наличие во внутренних документах Банка порядка проведения заседаний Совета директоров.
|
Да
|
Порядок проведения заседаний предусмотрен в Положении о Совете директоров.
|
|
19
|
Наличие во внутренних документах Банка положения о необходимости одобрения Советом директоров крупных сделок Банка.
|
Да
|
В соответствии с Положением о Совете директоров, процедуру одобрения проходят крупные сделки на сумму от 25 до 50 % собственного капитала.
|
|
20
|
Наличие комитетов в Совете директоров по аудиту, по кадрам и вознаграждениям, по рискам, по урегулированию корпоративных конфликтов
|
Нет
|
В Положении о Совете директоров комитеты не предусмотрены.
|
|
21
|
Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума Совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях Совета директоров.
|
Да
|
|
|
Исполнительные органы
|
|
22
|
Наличие коллегиального исполнительного органа (правления) Банка.
|
Да
|
Коллегиальным исполнительным органом Банка является Правление.
|
|
23
|
Наличие во внутренних документах Банка процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана Банка.
|
Нет
|
|
|
24
|
Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с Банком.
|
Да
|
|
|
25
|
Отсутствие в составе исполнительных органов Банка лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг.
|
Да
|
В составе Правления отсутствуют лица, совершившие указанные нарушения.
|
|
26
|
Наличие во внутренних документах Банка обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом Совет директоров.
|
Да
|
П. 3.6. Положения о Правлении.
|
|
Существенные корпоративные действия
|
|
27
|
Наличие в уставе или внутренних документах Банка требования об одобрении крупной сделки до ее совершения.
|
Да
|
|
|
28
|
Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки.
|
Да
|
|
|
Раскрытие информации
|
|
29
|
Наличие утвержденного Советом директоров внутреннего документа, определяющего правила и подходы Банка к раскрытию информации (Положения об информационной политике).
|
Нет
|
|
|
30
|
Наличие во внутренних документах Банка требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица Банка участвовать в приобретении размещаемых акций общества.
|
Нет
|
|
|
31
|
Наличие во внутренних документах Банка перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров.
|
Нет
|
Перечень информации, предоставляемой акционерам утверждается Советом директоров в зависимости от повестки дня Общего собрания акционеров и в соответствии с требованиями действующего законодательства.
|
|
32
|
Наличие у Банка веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте.
|
Да
|
Банк осуществляет раскрытие всей необходимой информации на своем сайте в сети Интернет по адресу www.nevskybank.ru
|
|
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью
|
|
33
|
Наличие утвержденных Советом директоров процедур внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка.
|
Да
|
Положение о службе внутреннего контроля ОАО «Невский банк», утверждено Советом директоров
В 2009 году утверждены: Положение о Совете директоров, Положение о Правлении Банка, Положение о ревизоре.
|
|
34
|
Наличие специального подразделения Банка, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля.
|
Да
|
Служба внутреннего контроля, действующая на основании Положения о Службе внутреннего контроля, утвержденного Советом директоров Банка
|
|
35
|
Отсутствие в составе службы внутреннего контроля лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг.
|
Да
|
Такие лица в составе Службы внутреннего контроля отсутствуют.
|
|
36
|
Отсутствие в составе службы внутреннего контроля лиц, входящих в состав исполнительных органов Банка, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с Банком.
|
Да
|
Такие лица в составе Службы внутреннего контроля отсутствуют.
|
|
37
|
Наличие во внутренних документах Банка обязанности СВК сообщать о выявленных нарушениях Председателю правления, а в случае его отсутствия – Совету директоров Банка.
|
Да
|
|
|
38
|
Наличие в уставе Банка требования о предварительной оценке СВК целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом Банка (нестандартных операций).
|
Нет
|
|
|
39
|
Наличие утвержденного Советом директоров внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансово-хозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией.
|
Да
|
Положение о Ревизионной комиссии ОАО «Невский банк», утверждено Общим собранием акционеров.
|
|
Дивиденды
|
|
40
|
Наличие утвержденного Советом директоров (наблюдательным советом) внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов
|
Нет
|
|
Председатель Правления (подпись) Васильев В.Н.
Главный бухгалтер (подпись) Перелетова Е.В. |
